banco

Por qué las transferencias entre dos bancos tardan 24 horas

    Hay una pregunta le pasa por la cabeza a casi todos los usuarios de banca y es el movimiento de dinero entre las cuentas cuando se hace una transferencia. Normalmente, yo emito hoy una transferencia hacia una cuenta de una tercera entidad y este dinero tarda de uno a varios días en aparecer en la cuenta de destino. En todo caso, es conveniente diferenciar las transferencias nacionales en tres tipos, dado que cada una de ellas tiene una operatoria diferente.  

Transferencia entre cuentas de la misma entidad, movimiento automático

Una transferencia entre dos cuentas de la misma entidad financiera, aunque los titulares sean diferentes, debe realizarse de manera instantánea. Este proceso es inmediato porque realmente la transferencia realiza un apunte contable entre ambas cuentas y no existen cuentas auxiliares ni otros procesos financieros alternativos.  

Transferencias entre diferentes entidades, el tiempo es importante

Cada día se realizan miles de transferencias y otro tipo de operaciones de pago entre todas las entidades, por lo que para procesar estos apuntes 1 a 1 en las diferentes cuentas del Banco de España de cada una de las entidades, se cuenta con un tercero que es Iberpay. Iberpay es la entidad que actúa como cámara de compensación entre las entidades, que realiza los apuntes contables en las cuentas del Banco de España y que controla realmente a quién hay que abonar el dinero y en qué cuenta. Desde 2010, el proceso de compensación en las cuentas del Banco de España entre las diferentes entidades es un proceso continuo, pero que tiene una cierta demora por el propio número de operaciones que entran en el sistema de liquidación.   Las entidades financieras cierran la posición de la cuenta en el Banco de España una sola vez al día y ese es el momento en el que anotan los saldos transferidos a las cuentas de sus clientes. El proceso de cierre se realiza por la noche y hasta la mañana siguiente no podremos ver en la cuenta de destino el dinero abonado.  

Transferencias en el día

Aún así, el Banco de España e Iberpay tienen un sistema específico para que las operaciones de transferencias entre dos entidades se abonen en el día. El sistema es la transferencia OMF u orden de movimiento de fondos a través del Banco de España. Este sistema, fuerza a las entidades a que compensen la operación en el mismo día y tiene un desfase máximo e varias horas si la transferencia se ha realizado antes de las 5 de la tarde. El problema es el coste de esta operación, dado que las comisiones que pagamos por realizar una OMFson más elevadas que las comisiones por una transferencia normal. Vía: Elblogsalmón

AUSBANC estudia impugnar el proceso de adjudicación de CAM al Banco Sabadell

Alicante, 19 dic (EFE).- La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (AUSBANC) estudia impugnar el proceso de adjudicación de Caja Mediterráneo (CAM) al Banco Sabadell por entender que el Banco de España ha "ignorado y pisoteado" a los suscriptores de deuda subordinada, de participaciones preferentes y cuotas participativas. Así lo ha indicado hoy su presidente, Luis Pineda, minutos antes de participar en una reunión informativa convocada por su asociación en Alicante para analizar las repercusiones de la adjudicación de CAM al Sabadell sobre los suscriptores de los citados productos. Tras apuntar que el número de "afectados" rondaría los 54.000, Pineda ha aseverado que los suscriptores de cuotas participativas están dispuestos a poner "un euro", lo que mejoraría la oferta del Sabadell por Banco CAM. El Banco Sabadell asumirá por un euro el cien por cien de la Caja de Ahorros del Mediterráneo, entidad que acumulaba graves pérdidas, pero que será saneada con una multimillonaria aportación del sector financiero, 5.249 millones de euros. "Que nos la den -la CAM-", ha pedido Pineda al Banco de España, pues son los clientes y los suscriptores de productos y servicios los que han mantenido la caja alicantina, y son los titulares del derecho de propiedad y los dueños del negocio", ha añadido. Antes de reunirse con más de 250 suscriptores de productos CAM, Pineda ha criticado el "oscurantismo" del proceso de adjudicación y ha calificado de "estafa entre comillas y de expolio en toda claridad" lo ocurrido con la caja alicantina. "No es aceptable que la adjudicación en bloque de todo el negocio bancario de CAM al precio de un euro pueda ser llamada en ningún modo subasta competitiva", han explicado desde AUSBANC, sobre todo cuando el comprador, según han añadido, "asume la titularidad del 100% del capital de Banco CAM sin haber adquirido ningún compromiso con los partícipes clientes la propiedad de la cosa vendida". A juicio de Pineda, el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, es "copartícipe del proceso de deterioro de las cuentas y activos de la CAM". El sistema bancario español "volverá a ser el mejor del mundo", según ha agregado, "cuando se quiten algunos rémoras y algunos gobernadores que son indignos". Además de estudiar una impugnación del citado proceso, Pineda ha dicho que AUSBANC analiza iniciar acciones civiles, administrativas y penales "para defender los legítimos derechos de los consumidores, que son los titulares del derecho de propiedad" de CAM. Tras recordar que su asociación detuvo la "operación acordeón" de Banesto en 1994 -reducción de capital social a cero para ampliarlo posteriormente- y fue acusación particular en este mismo proceso, Pineda ha reiterado que AUSBANC "defenderá los derechos legítimos" de los consumidores. Preguntando si iniciará acciones penales, ha contestado que se "conocerán cuando se decida". Pineda ha exigido el reembolso del nominal íntegro de deuda subordinada y participaciones preferentes emitidas por CAM a los clientes suscriptores de los mismos. Además, AUSBANC pide para los titulares de cuotas participativas "que confíen en el proyecto de futuro" de la nueva entidad, "en función de la elevada calidad de gestión del banco adjudicatario", una oferta de conversión en acciones en condiciones equivalentes, "si fueran favorables, a las existentes inmediatamente antes del proceso de adjudicación". EFE Vía: Abc.es

Banco Sabadell prevé cerrar 300 oficinas de la CAM

El presidente de Banco Sabadell, Josep Oliu, ya ha anunciado que se cerrarán 300 oficinas de las actuales 900 sucursales de la CAM. Aunque Oliu no ha querido aclarar qué ajuste de personal será necesario, ha adelantado que este recorte afectará a una parte de los servicios centrales en Alicante, si bien ha precisado: "los servicios de la CAM en Alicante se van aprovechar, ya que se va a establecer allí uno de nuestros centros operacionales". Oliu ha resaltado la importancia para todo el sector financiero español de que la entidad haya comprado la CAM, adjudicado por el Banco de España al Sabadell, que había intervenido la caja alicantina. "CAM volverá a los beneficios en 2012", ha anunciado hoy Oliu, que ha destacado las fuertes sinergias que para el grupo resultante tendrá la operación y que hoy en rueda de prensa en Barcelona se han cifrado en 330 millones anuales. Sobre la bondad para el conjunto de sistema financiero, Oliu ha considerado que "se ha resuelto una crisis bancaria con los instrumentos que ya estaban establecidos desde hace años" y en este sentido valorado positivamente tanto el apoyo del FROB como el del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). El FGD aportará en dos fases un total de 5.300 millones de euros que, según Oliu, "se destinarán mayoritariamente a sanear el balance de CAM". Para el presidente de Banco Sabadell, pese a este volumen de ayudas, "no se regala nada". "Es una operación dura, porque nos va a ocupar los próximos dos años, lo que ha implicado que otras entidades mirando más allá de nuestras fronteras hayan preferido no acudir", ha dicho Oliu en alusión a que su banco se quedó solo en la puja por CAM. "Era crucial la resolución adecuada del problema CAM para el conjunto del sector. Nuestra oferta es una óptima solución en términos de empleo desde el punto de vista del conjunto del sistema", ha agregado. Oliu ha resaltado que para Banco Sabadell el riesgo queda neutralizado por los esquemas de protección y ha añadido: "nos hemos movidos única y exclusivamente poniendo números a los parámetros y dentro del esquema de protección de la subasta". Marca regional Sobre como quedará CAM, la dirección de Banco Sabadell ha resaltado que continuará como marca regional y que los cierres de sucursales afectarán a las que están fuera de los territorios básicos de CAM, con lo que básicamente se mantendrá la red de Alicante, Valencia, Murcia y Baleares. Jaume Guardiola, consejero delegado del Sabadell, ha precisado que el banco catalán también puede cerrar algunas de sus oficinas. En el caso de que oficinas de ambas cajas estén en una misma zona, Sabadell estudiará cuál de ellas tiene más implantación: "Depende de dónde estén situadas y de la cuota de mercado que tenga donde coincidan". Con la adjudicación, las 939 oficinas de la CAM en España se sumarán a la red de 1.340 oficinas de Sabadell, y ambas entidades contarán con un total de 17.042 empleados. Guardiola ha resaltado que la adjudicación al Sabadell es la operación "que tiene menos impacto de todas las posibles" y permite preservar más personal de la CAM, debido a que la implantación en el territorio de ambas entidades es complementaria. Banco Sabadell ofrecerá bajas incentivadas "para reducir el impacto social" de los despidos. El director general adjunto del banco, Miguel Montes, ha dicho que es aventurado hablar de prejubilaciones porque no saben el perfil de los trabajadores que se van a ver afectados, pero no ha descartado utilizar esta medida "para hacer el proceso menos traumático". Sobre la cartera industrial de CAM, Oliu ha detallado: "vamos a analizar los componentes de la cartera industrial pero lo más lógico es que sea disponible para la venta, pero sin prisa", lo que afectaría a paquetes el 6 % de Sol Meliá, el 5 % en el grupo turístico alemán TUI y el 5 % de Natra. En el momento en que se realice esta operación el Tier 1 quedará en el 9 % y un 'core capital' del 10, 2%, y cumple con los requisitos de entidades sistémicas, las de mayor tamaño. Ampliaciones de capital Posteriormente a la aprobación definitiva que ha de pasar por tres instancias -Ministerio de Economía, Comisión de Competencia y Bruselas-, el banco prevé hacer una serie de ampliaciones de capital por un valor conjunto que podría rondar los 2.200 millones para adecuar los recursos propios al conjunto de activos que sumarán 166.346 millones, ligeramente por encima de Banco Popular. Una parte de esta ampliación se llevará a cabo por la conversión de preferentes de Banco Sabadell por acciones ordinarias, unos 800 millones que ya se están convirtiendo ahora; algo que luego se repetiría con las preferentes de CAM, si bien esto todavía está en estudio, y se completaría con cerca de otros 1.000 millones de ampliación. El grupo de créditos de riesgo de CAM se cifra en 24.600 millones, que es la cartera protegida, una primera pérdida está asignada con las provisiones existentes a 3.900 millones y el 80 % de las pérdidas restantes serán asumidas por el FGD, si bien el Sabadell hoy no ha querido hacer una estimación de pérdidas. Con esta compra el Banco Sabadell obtiene aval del Estado de 4.800 millones de euros para emisiones para un período de diez años, "para reequilibrar los esquemas de financiación de CAM para acercarse al modelo de Banco Sabadell", según ha detallado Oliu. "También habrá además 7.700 millones garantizados por el FROB, para los recursos existentes del BCE en caso de que este banco central cambiase de política, aunque, según Oliu, "no es lo que está previsto". Oliu ha declarado que no le motiva "la posición del ranking", sino que están "entre las seis primera entidades del país", y que le da igual "ser el cuarto, que el quinto que el sexto", al valorar el gran paso que da la entidad con la compra de CAM y convertirse en el sexto grupo financiero español con una cuota de mercado del 6% tanto en créditos como en depósitos. Vía: Lavanguardia.com

Abrir chat
¿Necesitas algo?
Hola, ¿en qué podemos ayudarte?